前面我们介绍了一款国民级重疾险:百年康惠保重疾险网红爆款,为什么“康惠保”被称为是国民重疾险?,同为消费性纯重疾险,今天我们再给大家介绍一款人人称道的2018年网销新品:复星联合康乐一生C款升级款(以下简称:康乐一生C款)

康乐一生C款产品优势
  • 高性价比:30岁购买,最低保费769元起
  • 保障全面:115种疾病保险,常见疾病,全面覆盖
  • 多次赔付:35种轻症最多可赔付3次,不分组,无间隔期,赔完还能赔重疾,最高累积赔付190%
  • 保费豁免:不仅有轻症豁免,还有投保人豁免,倍具人性关怀
  • 高端医疗服务:提供绿色就医渠道、全球医疗专家第二诊疗意见、国内知名专家手术安排、海外治疗

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康乐一生C款产品测评分析

1)投保年龄
康乐一生C款投保年龄限制比较严格,投保年龄为30天-50周岁。同类产品百年康惠保和弘康健康一生的最大投保年龄为55岁,昆仑健康保的最大投保年龄更是开放到60岁。
不过话说回来,由于最高保额(百年康惠保、弘康健康一生50岁以上10万)、缴费期(昆仑健康保50岁以上最大缴费期5年)、费率和被保险人身体状况的限制,50岁以上的确已过了重疾险投保的最佳年龄

2)投保地区
线上保险产品所能承保的城市,与保险公司所设的分支机构有密切关系。通常有分支机构的城市,才能够投保。相较其他三款产品,康乐一生C款虽然支持全国通赔,但投保城市还是比较受限制的,只能在广东省辖区、北京市、上海市辖区投保。

3)保额

各产品的最高保额均为50万,但细化到年龄段还是各有区别的:
5周岁以下的孩子,康乐一生C款最高可投保30万,其它三款产品可投保50万;41-50周岁,康乐一生C款和昆仑健康保在最高保额上有一定优势;50周岁以上昆仑健康保的保额优势最大。

4)重症保障
四款产品的重疾保障均为单次赔付。虽然保障重疾的数量区别很大,但全都包含了理赔比例占所有重疾理赔95%以上25种重大疾病,所以,实际重疾发生概率区别并不大,如果不是对某一种疾病有特殊需求,可以不用特别关注。

5)轻症保障
保险行业协会只对25种重疾进行了统一的规定,而对轻症没有统一的标准,所以各家产品中轻症的数量和种类也有很大的差异。同样的道理,数量多并不是最关键的选择因素,主要看保障内容,高发的轻症一定要包含在内。以上几款产品“必保四轻症”均有包含,所以从本质上看区别不大,如果保费相差不大的情况下,当然选择数量多的。
随着人们对健康越来越关注,很多疾病在早期就会被发现。这使得轻症的理赔概率也越来越高,因此多次赔付的方案肯定是更有利于消费者的。对比其他几款产品,康乐一生C款的理赔次数最多可达3次,赔付比例为保额的30%,而且不分组,无间隔期,这是一个比较明显的优势。

关于“必保四轻症”
从历年的理赔数据来看,以下4种为最高发的轻症,通常被定义为“必保四轻症”:

  • 极早期恶性肿瘤或恶性病变
  • 非典型的急性心肌梗塞
  • 轻微脑中风后遗症;
  • 冠状动脉介入手术

因此,并不是一款产品保的轻症种类多,就能判断它比其他轻症种类少的更好。轻症保障是否优秀,最重要的是要看是否涵盖了最高发的这四种轻症。

另外一个值得注意的,康乐一生C款轻症、重疾都设置在主险内,不可分开投保。如果在等待期(180天)之内得了轻症,则保费退还,重疾也不保了。其它三款轻症均可选,等待期得了轻症,不妨碍重疾保障的,也可只投重疾险部分。

6)保费豁免
上面几款产品都包含被保险人轻症豁免责任,但其中只有康乐一生C可以附加投保人豁免责任(包括投保人重症/身故/轻症/失能豁免)。作为网销的消费型重疾险,可以附加投保人豁免,还是非常罕见的。已婚人士配备夫妻互保,父母为子女投保都是非常好的选择。

关于“保费豁免”的概念,我们之前讲过,不太清楚的朋友可以点击了解:
发生意外不用续保,保险继续有效?“保费豁免”了解一下!》

7)保费
这四款产品都是网销热门产品,从保费上来看差距并不是特别明显。从价格看,百年康惠保最具性价比的,康乐一生C款在保定期的情况下价格逼近百年康惠保,也是非常不错的选择。

8)健康服务
购买康乐一生C款即可免费加入“健康星”会员俱乐部,保额30万以上,还可额外享受重疾绿色通道、安排海外医疗等增值服务。

9)核保
康乐一生C款可智能核保,核保流程更加科学,避免消费者因健康告知上的疏漏而带来不必要的隐患。

最适合配置这款保险的人群

1)夫妻都有购买重疾险打算的已婚人士
需要养家糊口的已婚人士,尤其是上有老下有小的中年已婚人士,附加夫妻互保非常有必要!如果一方患上轻症,除了能获得理赔外,两人保单的剩余保费将无需继续支付,保障仍然继续;如果一方被确诊为重疾或发生了死亡,那么一份合同就能得到重疾或身故赔偿,保险合同终止。同时另外一份合同剩余的保费免交,继续享有保障。

2)需要轻症保障的单身人士
不仅有投保人保费豁免,轻症最多还能陪3次,赔付比例30%,对于一切都要靠自己的单身人士来说,这份保险相当稳妥!

3)想给子女投保重疾险的年轻父母
父母作为投保人附加投保人豁免的功能,对于子女今后的保障来说,也更多了一份保险。

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