50-60岁买保险合适吗?这大概是广大中老年群体最想知道的问题。
如果能有合适的产品,当然得买!相比60-70岁的人,这个年龄段年纪不是很大,身体状况算好,要是等到年纪更大,想买保险都买不了了。而且,保险永远是投保越早,保费越便宜!

50-60岁人群买保险面对的问题

当然,比起年轻人来说,中老年人可选择的保险产品确实有限,而且还面临以下三大现实问题:

  • 年纪大,超过大多数保险产品的的投保年龄。市面上很多保险都有年龄限制,比如重疾险,投保年龄大多在50-55岁左右。
  • 保费高,保额低,失去保险的杠杆作用。以重疾险为例,超过45岁以后购买时保额都会受限制。因为随着年龄增长,重疾风险加大,保险公司用限制保额来控制自己的风险。而且年龄越大,保费越高,基本上已经失去了保险的杠杆作用,起不到保险以小博大的作用,非常划不来。
  • 核保严,中老年常见的疾病无法通过健康告知。人过中年以后,身体或多或少都有些毛病,更何况老年人,三高等慢性病都是非常常见的。但无论是重疾险还是医疗险,对健康的标准都相对严格,一旦身体状况有问题,就没办法购买。
50-60岁人群的保险规划

中老年人是意外和重疾高发人群,风险高,急需保险保障。虽然受各种因素限制,选择性不多,但只要买对保险,同样能够有效转移风险。

对于50岁以上人群,我们不建议购买寿险和重疾险,这两类险种保费贵,保险杠杆不大,容易发生保费倒挂。比较合适的保险为意外险+医疗险

| 意外险
能够解决意外风险,且和年轻人的保费相差不大,性价比高,可以涵盖中老年人高发的摔倒、骨折等风险。意外身故保额不必太高,主要是要包含意外医疗责任,报销意外的门急诊花费。

| 医疗险
社保所能提供的保障力度十分有限,而且受诸多限制,例如很多疗效显著副作用小的进口药或国产新药都不在保障范围内。

这个时候,若健康条件允许,年龄允许,可以投保医疗险,增加健康保障。医疗险不仅能够覆盖常规疾病的住院医疗费用,对于大病的手术、化疗、进口药物也能有比较好的覆盖。

如果身体健康欠缺,医疗险核保不能通过,可以试试癌症医疗险。癌症医疗险对投保人的要求没有那么严格,而且老年人本来也是癌症高发人群。即使患有糖尿病、三高、风湿也依然可以投保,只要身上没有结节、肿瘤、息肉这种多出来的东西,基本上就没有问题。

保险方案推荐

按照健康状况,我们分别提供两个参考方案供大家选择。

方案一:
55岁老人,健康状况较好,意外和疾病小额医疗+大额住院医疗方案

中老人可能最常见的还是意外摔伤、骨折或小病住院,一款带有意外门急诊医疗的意外险必不可少。

百万医疗险不限制疾病和意外,只要住院达到花费额度都可以报销,所以如果60岁前的老人身体还算基本健康可以尝试投保百万医疗险。此外,再搭配一款带有疾病住院医疗责任的小额医疗险,弥补百万医疗保险中一般医疗免赔额的空缺,完美~

方案二:

55岁中老年人,有慢性病等,意外险+防癌险方案

与方案一不同,因为健康状况欠缺,把原本的百万医疗险换成了防癌医疗险。虽然保障责任相应缩窄,只局限在了癌症疾病上,但一旦启用,作用巨大!

 

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